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四大银行再度升息,金融市场现面临信用危机

By 九月 7, 2018 No Comments

06/09/2018 ,四大银行之一的ANZ宣布所有浮动基础利率全面升息0.16%

而紧随其后几分钟之内,联邦银行Commonwealth也宣布升息,幅度为0.15%

继上周新闻中Westpac宣布所有浮动产品的基准利率全部上调0.14%之后,今天中午ANZ也突然宣布将所有浮动产品的基准利率上调0.16%,将于27/09/2018生效。而几分钟之后联邦银行也宣布上调浮动基准利率0.15%,将于04/10/2018生效

截止发稿时间,四大银行中已经有3家宣布涨息,仅余下NAB还在坚守着战线。而多家二线银行以及贷款机构均业已宣布升息。

本次ANZ和联邦银行的升息其实并不出乎大家的意料,在上周Westpac宣布涨息的新闻中我们就曾提及,作为同气连枝的四大银行,其他几家很可能会跟随Westpac的脚步进行升息。

我们在此前的3CW电台访谈以及微信新闻中曾分析过这一轮涨息背后的推手原因,而今天ANZ的执行官Fred Ohlsson在发言中也肯定了这一点:这一轮涨息正是因为国际市场上融资成本的上涨,而作为一家商业银行,也必须要平衡其利益相关者的需求。

如今相信大家都在拭目以待,作为四大银行唯一一家还没有宣布升息NAB能够独自坚持到何时。

关注相关信息的读者一定知道,过去的一年多完全可以称为“金融行业的寒冬”,APRA等政府监管机构不断施压,信贷政策不断收紧导致银行利润下滑,而与此同时国际市场上又面临着美元升息,融资成本上涨的挑战。雪上加霜的是,Royal Commission皇家调查委员会在过去的数个月中一直在对各家银行进行审查,披露了很多不合规的操作,导致了多家银行被起诉并判处罚款。

就在昨天,Westpac银行由于在发放贷款是没有履行应尽的责任,也就是我们熟知的所谓Responsible Lending,接受了$3500万澳元的巨额罚款。

正是由于整个金融市场的动荡,德勤Deloitte于昨天发布了一个报告,认为澳洲的金融市场目前正面临着前所未有的信用危机:皇家调查委员会披露了大量的银行失职行为,使得客户群体的期待值不断上涨,新兴技术的不断发展以及激烈的市场竞争都使得各大银行面临着巨大的挑战。报告称,有高达32%的客户表示在过去的12个月中,他们对于金融服务行业的信任感已经进一步恶化。

正如ANZ的执行官Fred Ohlsson在发言中所说,宣布涨息是一个艰难的决定,也会让更多的家庭的财务状况变得压力更大。
那么小编还是想在这里再次提醒一下,在融资成本不断上升的大环境下,各家银行上调利息已经是既成事实。然而这一轮升息目前都集中在浮动利率产品,暂时没有涉及固定利率产品,所以目前看来选择将贷款转为固定利率产品也是一个好的选择。上周的微信中小编与大家分享了几个有关固定利率的小贴士,今天我们不妨炒炒回锅饭,与大家再次重温一下几个需要注意的要点: 1

固定利率贷款产品会根据选择的固定年限不同,在接下来几年的固定期限内锁定在当时的利率水平,无论市场上利率上浮还是下调,固定利率在期限结束之前都将不会跟随变化。如果您担心接下来利率上涨,也可以同小编一样选择转为固定利率产品。但其实谁都无法预测接下来几年银行究竟会不会涨息或者降息,会涨多少,会什么时候涨,所以这个取决于各位看官自己的判断,小编提醒:固定须谨慎哦!

 2

如果您目前的贷款还在申请中,还需要一段时间才能交接,那么请谨记,即使您选择了固定利率产品,您生效的固定利率也将是贷款交接当天的贷款利率。也就是说如果固定利率在您贷款交接之前已经上涨,您的固定利率将锁定在上涨之后的利率。

  3

如果您想规避贷款交接之前固定利率上涨的风险,很多银行会提供“Rate Lock”的选择,您可以通过支付一定比例的“锁定费”,将接下来一段时间的固定利率锁定在目前的水平,通常来说大多数银行的锁定期限是90天。也就是说在锁定利率之后,即使固定利率上涨,那么只要您在锁定的90天内完成贷款交接,您也可以享受目前锁定的涨息之前的利率。

当然最后我们还要再强调一次:如果您对目前的贷款有任何疑问或者有产品变更等其他需求,都可以随时联系我们哦。我们有多位资深贷款顾问随时为您服务。